信用卡逾期了，還不上，導致逾期時間越來越長，逾期金額越來越大，這種情況下，很多人都會考慮與銀行協商停息掛賬來減少自己的損失。那么，如何做才能協商成功呢？
第一點：銀行沒有停息掛賬業務，銀行叫做個性化還款協議
根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條在特殊情況下確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力且持卡人仍有還款意愿的，發卡行可以與持卡人平等協商達成個性化分期還款協議，個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。
所以我們和客服溝通，不應該說我要辦理停息掛賬這個業務。首先是說明自己具體情況，因為什么逾期，的確沒有能力一次性償還，但是自己有良好的還款意愿。希望可以根據商業銀行管理辦法的第70條規定和銀行申請個性化還款協議。
第二點：和銀行協商停息掛賬時，能保證自己有還款能力
我們必須保證自己每月有固定收入，并且收入可以支撐起自己日常開銷和分期歸還的欠款。我們需要做好準備工作，有很多網友逾期之后再沒有任何固定收入保障的情況下就著急和銀行協商停息掛賬。雖然我們經常說要給銀行說明自己有良好的還款意愿，但同時也需要證明自己有還款能力，光有意愿，那銀行也很難愿意呀！
第三點：逾期的時間最好是1——3個月（具體情況因人而異）
很多網友剛逾期兩三天還沒有被催收呢，就想著要申請停息掛賬，銀行幾乎是不會同意的。對于銀行來說停息掛賬是妥協不是業務，銀行是盈利機構他是要賺錢的，如果只要剛逾期就可以協商成功，銀行不是自找麻煩嗎？以后每個人都可以逾期這樣做，銀行還賺什么？所以是一般是經過銀行2次有效催收后都沒有任何結果，銀行擔心連本金都收不回來，所以才會同意個性化還款協議。
第四點：停息掛賬協商的技巧
與銀行客服進行協商的時候一定要錄音，首先告訴客服我們遇到了什么樣的困難而導致逾期。但是自己有良好的的還款意愿，并且分期后的還款能力（有什么具體證明更好）根據商業銀行監督管理辦法的第70條規定，我這種情況是可以跟銀行進行協商個性化分期還款業務的。不管銀行同不同意都要錄音，同意的話，錄音是證據以免后期出現其他情況。不同意的話，我們可以打進行投訴，表示自己的確符合管理辦法的第70條，自己仍然有強烈的還款意識，能夠保證分期償還，但是銀行一直不同意協商，并且有錄音為證。
第五點：堅持不懈地和銀行客服談判協商
協商停息掛賬不是三兩天的事情，我們和銀行談判下來的每一分都是錢，銀行輕易不會答應，個例除外。所以我們需要做好打長久戰的心理，很多網友也是兩三個月才協商成功的。
